Steuer-Tipps für den einzelnen Anleger Obwohl eine Menge von Ihrer persönlichen Situation abhängt, gibt es ein paar einfache Steuergrundsätze, die für die meisten Investoren gelten und können Ihnen helfen, Geld zu sparen (Wir empfehlen auch im Gespräch mit einem Steuer-Planer.) In diesem Artikel gut aussehen Zu den steuerlichen Vorteile von intelligenten Investitionsentscheidungen, Abschreiben von Aufwendungen, effektive Verwaltung Ihrer Kapitalgewinne und vieles mehr. Sind Sie ein Investor, der am Ende zahlen zu viel Kapitalertragsteuer auf den Verkauf Ihrer Investmentfonds-Aktien, weil Sie Dividenden, die automatisch reinvestiert wurden in den Fonds über die Jahre Dividenden reinvestiert erhöhen Sie Ihre Investition in einen Fonds und damit Ihre steuerpflichtigen Gewinn Oder erhöhen Sie Ihren Kapitalverlust). Zum Beispiel, sagen Sie ursprünglich investiert 5.000 in einem Investmentfonds und hatte 1.000 in Dividenden reinvestiert in zusätzliche Aktien im Laufe der Jahre. Wenn Sie dann Ihre Beteiligung an dem Fonds für 7.500 verkauft haben, wäre Ihr steuerpflichtiger Gewinn das Ergebnis der Subtraktion von der 7.500 sowohl die ursprüngliche 5.000 Investitionen und die 1.000 reinvestierte Dividenden. Ihr steuerpflichtiger Gewinn wäre also 1.500. Viele Leute würden vergessen, ihre reinvestierten Dividenden abzuziehen und am Ende zahlen Steuern auf 2.500. Während die Verringerung der steuerpflichtigen Einkommen in diesem Beispiel mag nicht wie ein großer Unterschied erscheinen, kann nicht in Anspruch nehmen diese Regel könnte Sie erheblich auf lange Sicht. Durch den Verzicht auf Steuerersparnisse heute verlieren Sie das zusammengesetzte Wachstumspotenzial, das diese zusätzlichen Dollar gut in die Zukunft verdient haben, und wenn Sie vergessen haben, reinvestierte Dividenden Jahr für Jahr zu berücksichtigen, werden Ihre steuerbereinigten Erträge auf lange Sicht erheblich leiden. Halten Sie genaue Aufzeichnungen über Ihre reinvestierten Dividenden und überprüfen Sie die steuerlichen Regelungen für Ihre Situation jedes Mal Steuersaison kommt herum. Dies dient als Erinnerung an die Details, die Sie brauchen, um zu Ihrem Vorteil wieder verwenden und wird hoffentlich machen Sie sich bewusst von neuen Steuervermeidungsmöglichkeiten zu Ihrer Verfügung. Wenn die Aktienmärkte schlecht funktionieren, machen die Anleger den Flug zur Qualität und suchen woanders hin, wo sie ihr Geld stellen können. Viele finden einen sicheren Hafen in Anleihen. Wenn Sie Ihre Steuern berechnen, denken Sie daran, die Zinserträge aus Anleihen auf Ihre Steuererklärung zu berichten. Müssen Sie möglicherweise nicht zu zahlen Steuern auf alle Zinsen, die Sie erhalten. Wenn Sie die Anleihe zwischen Zinszahlungen (die meisten Anleihen zahlen halbjährlich Zinsen) gekauft haben, werden Sie normalerweise nicht zahlen Steuern auf Zinsen vor dem Kauf aufgelaufen. Sie müssen immer noch den gesamten Betrag der Zinsen, die Sie erhalten haben, melden, aber Sie können den aufgelaufenen Betrag auf einer separaten Zeile subtrahieren. Viele Investoren finden auch kurzfristige Staatsanleihen einen bequemen sicheren Hafen für ihr Geld, wenn die Aktienmärkte weniger als robust sind. Kommunale Anleihen werden häufig von lokalen Regierungen oder ähnlichen Einrichtungen ausgegeben, um ein bestimmtes Projekt, wie den Bau einer Schule oder eines Krankenhauses, zu finanzieren oder bestimmte betriebliche Aufwendungen zu erfüllen. Für den Privatanleger. Kommunale Anleihen oder munis, können erhebliche steuerliche Vorteile bieten. Die meisten munis sind mit steuerbefreiten Status ausgestellt, dh die Renditen, die sie generieren müssen nicht behauptet werden, wenn Sie Ihre Steuererklärung Datei. Zusammen mit der zusätzlichen Sicherheit der risikoarmen Natur der kommunalen Anleihen können sie sehr attraktive Investitionen sein, wenn die Aktienmarkterwartungen schwach sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Abwägung der steuerlichen Vorteile von städtischen Wertpapieren.) Abschreibungen Haben Sie im vergangenen Jahr einen Hausrechner gekauft? Wenn ja, können Sie einen Teil der Kosten abschreiben, wenn Sie den Computer benutzen, um Geschäfte zu tätigen Helfen, Ihr Portfolio zu verwalten. Der Teil der Computer Kosten, die abzugsfähig ist, hängt davon ab, wie viel Sie den Computer verwenden, um Ihre Investitionen zu überwachen. Zum Beispiel, wenn Sie 1.500 für einen Computer bezahlt und Sie es verwenden, um Registerkarten auf Ihre Investitionen 20 der Zeit zu halten, sind 300 der Computer Kosten berechtigt, als Aufwand abgeschrieben werden. Für Anleger, die in kleine Unternehmen investieren oder selbständig sind. Gibt es viele betriebliche Aufwendungen, die abgeschrieben werden können. Wenn Sie beispielsweise Geschäftsreisen im Laufe des Jahres durchführen, in dem Sie Unterkünfte erwerben müssen, können Sie die Kosten für Unterkunft und Verpflegung als Betriebskosten in festgelegten Grenzen abschreiben, je nachdem, wohin Sie reisen. Wenn Sie häufig reisen, zu vergessen, diese Art von scheinbar persönliche Ausgaben enthalten können Sie erhebliche Dollar in verlorene Steuerersparnis Kosten. Für Hausbesitzer, die umgezogen und verkauft haben ihr Zuhause im Laufe des Jahres eine wichtige Überlegung bei der Meldung des Kapitalgewinns aus dem Verkauf ist die tatsächliche Kostenbasis für den Kauf des Hauses. Wenn Ihr Haus wurde Renovierungsarbeiten oder ähnliche Verbesserungen mit einer Nutzungsdauer von mehr als einem Jahr, werden Sie wahrscheinlich in der Lage, die Kosten für solche Verbesserungen in die angepasste Kostenbasis Ihres Hauses enthalten, so dass Ihr Kapitalgewinn auf den Verkauf anfallen und Die daraus resultierenden Steuern. Tax-Deferred Programme sind wie Free Money Jedes Mal, wenn Sie eine Aktie handeln, sind Sie anfällig für Kapitalertragsteuer. Making Ihre Einkäufe durch ein steuerbegünstigtes Konto können Sie einen Haufen Geld sparen. Steuerabgrenzte Konten kommen in vielen Formen und Größen. Am bekanntesten sind individuelle Vorsorgepläne (IRA) und vereinfachte Arbeitsverhältnisse (SEP). Die Grundidee ist, dass Sie nicht auf dem Fonds besteuert werden, bis Sie zurücktreten, an welcher Stelle Sie mit dem Steuersatz Ihrer Einkommensteuer-Klammer besteuert werden. Warten auf Bargeld in bis nach dem Ruhestand sparen Sie noch mehr, weil Ihr Einkommen wird wahrscheinlich niedriger sein, wenn Sie nicht mehr arbeiten und verdienen ein stetiges Einkommen. Auch wenn die Vorteile von steuerbegünstigten Konten für sich genommen erheblich sind, bieten sie einen zusätzlichen Vorteil der Flexibilität, da sich die Anleger nicht mit den üblichen steuerlichen Konsequenzen auseinandersetzen müssen, wenn sie Handelsentscheidungen treffen. Vorausgesetzt, Sie halten Ihre Gelder im steuerbegünstigten Konto, haben Sie die Freiheit, Positionen aus früheren Positionen zu schließen, wenn sie starke Kurssteigerungen erlebt haben, ohne Rücksicht auf den höheren Steuersatz für kurzfristige Kapitalgewinne. Match Ihre Gewinne und Verluste im selben Jahr In vielen Fällen ist es eine gute Idee, den Verkauf einer profitablen Investition mit dem Verkauf eines Verlierens innerhalb des gleichen Jahres entsprechen. Kapitalverluste können gegen Kapitalgewinne verwendet werden und kurzfristige Verluste können von kurzfristigen Gewinnen abgezogen werden. Auch wenn Sie ein besonders schlechtes Jahr haben, können Sie 3.000 Ihres Verlustes zu den zukünftigen Jahren tragen. Dies scheint wie eine counterintuitive Methode, aber es funktioniert sehr gut in der Realität. Der Schlüssel ist, dass Kapitalgewinne (oder - verluste) nur dann auf Ihre Steuererklärung angewendet werden, wenn sie realisiert werden. So genannte Papiergewinne und - verluste zählen nicht - da Sie Ihre Anlagen nicht tatsächlich verkauft haben, gibt es keine Garantie, dass Ihre Investitionen sich nicht verändern werden, bevor Sie Ihre Position schließen. Allerdings können Sie durch aktives Auswählen (möglicherweise vorübergehend) von Investitionsverlusten erfolgreich Ihre Kapitalgewinne mit Ausgleichsverlusten abbilden, was Ihre Steuerbelastung deutlich reduziert. (Erfahren Sie mehr über steuerliche Verlust Ernte in Tax-Loss Harvesting: Reduzieren Sie Investitionsverluste.) Fügen Sie Maklergebühren zu den Kosten Ihrer Aktien Buying Aktien ist nicht kostenlos. Sie zahlen immer Provisionen und können auch Überweisung Gebühren bezahlen, wenn Sie Broker ändern. Diese Kosten sollten zu dem Betrag hinzugefügt werden, den Sie für eine Aktie bezahlt haben, wenn Sie Ihre Kostenbasis bestimmen. Wenn Sie die Aktien verkaufen, subtrahieren Sie die Provision vom Verkaufspreis der Aktien. Denken Sie an diese Kosten als Abschreibung, weil sie direkte Ausgaben sind, die Ihnen helfen, Ihr Geld wachsen zu lassen. Schließlich sind Maklergebühren und Transaktionskosten Geld, das direkt aus Ihrer Tasche als Aufwand bei der Durchführung einer Investition entsteht. Und obwohl moderne Discount-Broker oft relativ niedrige Gebühren, die nicht in der Regel haben eine materielle Wirkung auf eine Investoren Renditen, gibt es keinen Grund zu vermeiden, behaupten jeden Aufwand möglich bei der Einreichung Ihrer Steuern. Viele kleine Maklergebühren, die im Laufe eines ganzen Jahres entstehen, können bis zu Hunderten von Dollar beitragen, und für aktive Händler, die Hunderte oder sogar Tausende von Geschäften jedes Jahr platzieren, können die Auswirkungen von Maklergebühren erheblich sein. Versuchen Sie, halten Sie an Ihre Aktien für mindestens 12 Monate Hier ist ein weiteres gutes Argument für die Buy-and-Hold-Strategie. Werden kurzfristige Veräußerungsgewinne (unter einem Jahr) immer höher besteuert als langfristige. Die Differenz zwischen den Steuersätzen für langfristige und kurzfristige Veräußerungsgewinne kann in einigen Staaten und Ländern 13 oder mehr betragen, und wenn man die langfristigen Auswirkungen der Compoundierung auf reduzierte Ertragsteuern berücksichtigt, kann es sich als sehr vorteilhaft erweisen Um Ihre Bestände für mindestens ein Jahr zu halten. Die meisten Investoren planen seit Jahrzehnten an den Aktienmärkten zu nehmen, vielleicht ab Lager zu bewegen, wie die Jahre auf Lager passieren, aber immer noch ihr Geld halten aktiv für sie auf dem Markt arbeiten für die Dauer ihres Kapitalakkumulationsperiode. Wenn Sie diese Beschreibung anpassen, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um die steuerlichen Vorteile einer längerfristigen Buy-and-Hold-Strategie zu berücksichtigen, wenn Sie dies nicht bereits tun - die Einsparungen können mehr wert sein als Sie denken. The Bottom Line Es scheint, es gibt fast so viele Feinheiten in Steuergesetze eingebettet, da gibt es Investoren, die Steuern zahlen. Ein Teil eines erfolgreichen Finanzplan ist kluge Steuermanagement: Sicherstellung Sie aktiv Vorteil der Steuerumgehung Möglichkeiten nehmen, die auf Ihre Situation zutreffen und auch dafür, dass Sie nicht übersehen, keine Aufwendungen oder sonstige Erträge Reduktionstechniken, die Ihr zu versteuerndes Ergebnis zu reduzieren. Während viele Investoren eifrig sind, über die folgende Investitionsmöglichkeit zu lesen, die Potenzial für Markt-beating Rückkehr hält, setzen wenige in der gleichen Menge Bemühung ein, ihre Steuern zu minimieren. Tun Sie sich selbst einen Gefallen, wenn Tax Saison Rollen in diesem Jahr und die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass youre tun alles, was Sie können, um Ihr Geld in der Tasche zu halten - die Einsparungen, die Sie aufdecken können für einen gesunden Schub für Ihre jährliche Rendite zu machen. Englisch: eur-lex. europa. eu/LexUriServ Eine Verknüpfung, die Anzahl der Jahre zu schätzen, benötigt Ihr Geld bei einer bestimmten jährlichen Rendite verdoppeln (siehe compound annual. Der Zinssatz für ein Darlehen oder realisiert auf einer Anlage über einen bestimmten Zeitraum in Rechnung gestellt. Die meisten Zinssätze sind. Ein Investment-Grade-Sicherheit durch einen Pool von Anleihen, Darlehen und sonstige Vermögenswerte gesichert. CDOs sind nicht spezialisiert in einer Art von Schulden. das Jahr, in dem der erste Zustrom von Investitionskapital zu einem Projekt oder Unternehmen geliefert wird. Dies markiert, wenn das Kapital ist. Leonardo Fibonacci war ein italienischer Mathematiker im 12. Jahrhundert geboren. Er ist bekannt, um die Zahlen quotFibonacci entdeckt haben, quot. As mit jeder Art von Investition, wenn Sie einen Gewinn zu realisieren, dessen als Einkommen. Erträge, die von der Regierung besteuert wird. Wie viel Steuer youll eingereicht schließlich bezahlen und wenn youll diese Steuern zahlen auf die Art der Aktienoptionen variieren je youre angeboten und über die mit diesen Optionen verbundenen Regeln. Es gibt zwei grundlegende Arten von Aktienoptionen, zuzüglich eines unter Berücksichtigung im Kongress. Eine Anreizaktienoption (ISO) bietet eine steuerliche Vorzugsbehandlung und muss den besonderen Bedingungen des Internal Revenue Service entsprechen. Diese Art von Aktienoption ermöglicht es den Mitarbeitern zu vermeiden, die Besteuerung der Aktien, die sie besitzen, bis die Aktien verkauft werden. Bei der letztlich verkauften Aktie werden kurz - oder langfristige Kapitalertragssteuern aufgrund der erzielten Gewinne (Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem Kaufpreis) gezahlt. Dieser Steuersatz ist in der Regel niedriger als die herkömmlichen Einkommensteuersätze. Die langfristige Kapitalertragsteuer beträgt 20 Prozent und gilt, wenn der Mitarbeiter die Aktien für mindestens ein Jahr nach Ausübung und zwei Jahre nach Gewährung hält. Die kurzfristige Kapitalertragsteuer entspricht dem gewöhnlichen Ertragsteuersatz, der zwischen 28 und 39,6% liegt. Steuerliche Implikationen von drei Arten von Aktienoptionen Aktienoptionen Optionen für die Arbeitnehmerüberschüsse Gewöhnliche Einkommensteuer (28 - 39,6) Arbeitgeber erhält Steuerabzug Steuerabzug bei Arbeitnehmerausübung Steuerabzug bei Arbeitnehmerübung Arbeitnehmer verkauft Optionen nach einem Jahr oder länger Langfristige Kapitalertragsteuer Bei 20 Langfristige Kapitalertragsteuer bei 20 Langfristige Kapitalertragsteuer bei 20 Nichtqualifizierte Aktienoptionen (NQSOs) erhalten keine Vorzugssteuerbehandlung. Wenn also ein Mitarbeiter (durch Ausübung von Optionen) Aktien kauft, zahlt er oder sie den regulären Ertragsteuersatz auf die Spanne zwischen dem, was für die Aktie bezahlt wurde, und dem Marktpreis zum Zeitpunkt der Ausübung. Arbeitgeber jedoch profitieren, weil sie in der Lage sind, einen Steuerabzug zu verlangen, wenn Mitarbeiter ihre Optionen ausüben. Aus diesem Grund, Arbeitgeber oft verlängern NQSOs an Mitarbeiter, die nicht Führungskräfte. Steuern auf 1.000 Aktien zu einem Ausübungspreis von 10 je Aktie Quelle: Gehalt. Setzt einen ordentlichen Ertragsteuersatz von 28 Prozent voraus. Der Kapitalertragsteuersatz beträgt 20 Prozent. Im Beispiel sind zwei Mitarbeiter in 1.000 Aktien mit einem Ausübungspreis von 10 je Aktie vertreten. Eine hält Anreiz Aktienoptionen, während die andere hält NQSOs. Beide Mitarbeiter üben ihre Optionen bei 20 je Aktie aus und halten die Optionen für ein Jahr vor dem Verkauf an 30 pro Aktie. Der Arbeitnehmer mit den ISOs zahlt keine Steuern auf Ausübung, sondern 4.000 in Kapitalertragsteuer, wenn die Aktien verkauft werden. Der Arbeitnehmer mit NQSO zahlt für die Ausübung der Optionen eine regelmäßige Einkommensteuer von 2.800 und für die Veräußerung der Aktien weitere 2.000 bei der Kapitalertragsteuer. Strafen für den Verkauf von ISO-Aktien innerhalb eines Jahres Die Absicht hinter ISOs ist, Mitarbeiter Besitz zu belohnen. Aus diesem Grund kann eine ISO-Quotequalifiziert werden, dh eine nichtqualifizierte Aktienoption, wenn der Mitarbeiter die Aktie innerhalb eines Jahres nach Ausübung der Option verkauft. Das bedeutet, dass der Arbeitnehmer sofort eine ordentliche Einkommensteuer von 28 bis 39,6 Prozent bezahlt, im Gegensatz zu einer langfristigen Kapitalertragsteuer von 20 Prozent, wenn die Anteile später verkauft werden. Andere Arten von Optionen und Aktienplänen Zusätzlich zu den oben diskutierten Optionen bieten einige öffentliche Gesellschaften Abschnitt 423 Mitarbeiteraktienkaufpläne (ESPPs) an. Diese Programme erlauben es den Mitarbeitern, Aktien zu einem reduzierten Preis (bis zu 15 Prozent) zu erwerben und erhalten eine bevorzugte steuerliche Behandlung der Gewinne, die bei späterer Veräußerung erzielt werden. Viele Unternehmen bieten auch Aktien als Teil eines 401 (k) Ruhestand Plan. Diese Pläne ermöglichen den Mitarbeitern, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen und nicht auf diesem Einkommen erst nach der Pensionierung besteuert zu werden. Einige Arbeitgeber bieten den zusätzlichen Vorteil der Übereinstimmung der Mitarbeiter Beitrag zu einem 401 (k) mit Unternehmensbestand. Mittlerweile kann der Aktienbestand auch mit dem Geld erworben werden, das der Mitarbeiter in einem 401 (k) Ruhestandsprogramm investiert hat, so dass der Mitarbeiter kontinuierlich und kontinuierlich ein Investmentportfolio aufbauen kann. Besondere steuerliche Erwägungen für Personen mit großen Gewinnen Die Alternative Mindeststeuer (AMT) kann in Fällen gelten, in denen ein Mitarbeiter besonders hohe Gewinne aus Anreizoptionen realisiert. Dies ist eine komplizierte Steuer, so dass, wenn Sie denken, es kann für Sie gelten, wenden Sie sich an Ihren persönlichen Finanzberater. Immer mehr Menschen sind betroffen. - Jason Rich, Gehaltgeber
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